GoodLeap致力普及美國家用太陽能科技

「如果你有新冠病毒的解藥，卻沒有使用，那是什麼感覺？這就是我現在的感受。」海斯·巴納德（Hayes Barnard）一邊說著，一邊駕駛著他那2012年產的特斯拉Model S穿過德克薩斯州奧斯汀市悶熱的街道。Hayes今年50歲，曾是軟件銷售員。如今他的金融科技公司GoodLeap正在幫助拯救地球，他也上了《福布斯》2022美國富豪榜。美國約40%的溫室氣體來源是建築物，交通相對較低，只佔25%。「我們必須令住宅電氣化，必須這樣做！」他呼籲道，聲音越來越高。「如果不是我們，那還會是誰呢？」為美國家庭供電的並不完全是GoodLeap，真正做這件事的多半是承包商，但GoodLeap的作用是讓普通業主立即籌到資金，安裝太陽能裝置，並用他們每月節省的水電費支付長達25年的分期貸款，每個月還能略有結餘。Hayes說：「除非人們從第一天起就知道自己是在省錢，否則不會這麼做。一個住在愛荷華州的人才不會考慮如何降低自己的碳足跡，但他會考慮如何每個月節省50美元。」 .如今GoodLeap為全美28%的安裝太陽能裝置的家庭提供資金，這個百分比在全美市場是最多的，每月會發放近10億美元的貸款，覆蓋2.7萬戶家庭。GoodLeap還在準備更大的擴張，某程度上得益於民主黨人在《通脹削減法案》中提出的綠色住宅改造稅收抵免計劃。由於目前還只有4%的美國家庭改用太陽能，GoodLeap還有很大的發展空間。去年年底，在由邁克爾•戴爾（Michael Dell）的家族企業和億萬富豪投資者拜倫•特洛特（Byron Trott）的風投公司BDT Capital領投的一輪8億美元融資中，GoodLeap獲得120億美元估值，令Hayes持有的40%股份的價值上升至32億美元，還是在施加35%的高額折扣，以反映同類金融科技上市公司股票的價值縮水之後的情況。再加上他的其餘資產，《福布斯》估計Hayes的身家為40億美元，足以讓他首次躋身美國富豪榜。.對Hayes來說，這是一段不平凡的旅程。他在聖路易斯郊區成長，由母親一人撫養長大，父親在他3歲時就離開了。在學校時，Hayes因閱讀障礙而陷入了掙扎，雖然後來獲得中央密蘇里州立大學（Central Missouri State University）的橄欖球獎學金，但他在大一時受了傷，於是轉學到密蘇里大學（University of Missouri），並獲得商學學位。1995年畢業後他飛往三藩市，決心在科技熱潮中分一杯羹。他從貿易展覽攤位上的工作做起，沒過幾年，他在甲骨文的銷售提成就達到數百萬美元。Hayes不僅將甲骨文創始人Larry Ellison 視作自己的偶像，他還想成為後者那樣的人。2003年，30歲的他說服兩個大學同學Matt Dawson和 Jason Walker一起創辦派拉蒙股權抵押貸款公司（Paramount Equity Mortgage），這是一次把需要大量紙張的抵押貸款申請業務放到網上的早期嘗試。他們湊了15萬美元，在薩克拉門托開店。當Hayes親自去當地電台錄製廣告時，他們只剩下最後2萬美元，但Hayes畢竟是銷售員出身，他在電台做的推廣效果堪稱神奇。「當廣告播出後，我們接到大約150個電話，簡直太瘋狂了。」他說。2009年的時候，派拉蒙股權抵押貸款公司因房地產泡沫破裂而步履維艱。由於抵押貸款交易量下降75%，Hayes被迫解僱或暫時解僱其600名員工中的一半以上。「人們都說除非你經歷過公司瀕臨死亡的經歷，否則你永遠不會成為真正的CEO，那一次就是我的瀕死經歷。」他承認道。即使是在當時的環境下，Hayes也在想向業主以虛擬的方式銷售太陽能，他開始打電話給太陽能行業的老闆，包括給SolarCity的聯合創始人兼CEO Lyndon Rive 留言，該公司的部分資金來自Lyndon Rive的表弟Elon Musk。之後Hayes就開始向SolarCity矽谷辦公室的高管推銷產品，在聽完他的高談闊論後，高管們就趕出會議室，然後召開了核心會議。雖然 Lyndon Rive 公佈的會議結論是太陽能電池板安裝太複雜，不能在網上銷售，但Hayes 堅持自己的看法。他提出自己可以和抵押貸款公司的合夥人馬特·道森單獨建立一個全新的住宅太陽能在線銷售公司，SolarCity只要負責安裝就行。Lyndon Rive同意了。事實證明這是個明智的決定：到2013年 Hayes創建的派拉蒙太陽能公司（Paramount Solar）為SolarCity帶來40%的業務，也就在那一年，後者以1.2億美元收購前者，並任命Hayes為CEO。.2016年，陷入困境的SolarCity被特斯拉收購，Hayes也離開了這家公司。之前派拉蒙太陽能公司要不是將太陽能係統出租給房主，就是直接賣給他們。但現在Hayes想為業主提供貸款，而且不用付首期。這樣買家就可以申請綠色稅收抵免，用節省下來的電費月供。Hayes把他的想法推銷給幾十家銀行，但銀行不願意支持單個太陽能貸款，而是對購買證券化的一籃子貸款很有興趣。於是Hayes在2018年推出太陽能貸款產品，作為派拉蒙股權抵押貸款公司的一部分，並在2021年重新命名公司為GoodLeap，這是從「對生命、地球和繁榮有益」這個短語裡摘出來的一個複雜合成詞。GoodLeap的商業模式由很多部分組成，業主們也不是獨自坐在家裡購買太陽能系統。相反他們需要與2.6萬名承包商和銷售人員打交道，其中一些人是通過與Lowe 's 和Home Depot 等巨頭的合作來工作。這些公司安裝了GoodLeap應用程式，允許信譽足夠好的業主獲得固定利率貸款的批准，最高貸款金額可達13.5萬美元，這筆錢能用在20種房屋環保改進內容中，包括太陽能電池板、家用電池、新的暖通空調系統、節能窗戶，甚至是節水人工草坪。這種模式可能讓人想起GreenSky，這家開創性的初創公司於今年被高盛以22億美元收購。雖然GreenSky也有類似的商業模式，但沒有GoodLeap額外提供的「它會為自己買單」的噱頭。加州一個典型的4萬美元太陽能系統，如果用25年期的3%利率貸款融資，每月將花費190美元，比預期節省的電費還少30美元，業主可以很容易地使用稅收抵免減少貸款本金。現在的抵免額是30%，即一個4萬美元的太陽能系統，可以節省1.2萬美元的聯邦稅收。系統安裝當年不能使用的節餘可以結轉，以減少未來的稅單。另外證券化貸款的買家和包裝它們的銀行（高盛、黑石和瑞士信貸）可以通過GoodLeap軟件跟踪銷售情況。舉例來說，這種貸款證券在9月共售出4.93億美元，平均收益率為5.4%，風險較高的類別最高可達8.8%。如今產品的總體違約率低於0.8%，不到抵押貸款違約率2%的一半。.Hayes驅車來到奧斯汀時髦的南國會區（South Congress District），GoodLeap未來的辦公室也坐落在這裡， 那是三層的磚砌建築，屋頂將安裝太陽能電池板。Hayes和馬斯克一樣，把自己的合法住所從高稅收的加州搬到不徵收州稅的德克薩斯，不過GoodLeap的總部和1,200名員工中的大部分仍留在加州。2014年Hayes在訪問馬里一個貧困的農村後，創立非營利組織GivePower，為海地等地區的16萬人提供8個清潔用水系統，之前那裡的人每天用的都是婦女步行數英里從河裡取的髒水。該組織還在25個不同國家的學校安裝2,500個太陽能係統。「這個項目把我所做的各種努力都聯繫在一起了。」Hayes說。

GoodLeap致力普及美國家用太陽能科技

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